Une fois le cap de la cinquantaine franchi, vous vous demandez sans doute quelle mutuelle senior choisir. Dans la jungle des contrats aux belles promesses, pas toujours facile en effet de s’y retrouver. Sur quels critères déterminer votre sélection d’assurance santé ? Grâce à Cocoon, vous disposerez de toutes les clés pour faire le bon choix !
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La meilleure des mutuelles santé pour senior est celle qui répond à vos besoins
C’est là l’essentiel ! Opter pour un contrat de mutuelle santé qui vous couvre à la hauteur de vos besoins, ni plus ni moins, est un prérequis pour définir quelle mutuelle senior choisir. Commencez par déterminer vos attentes précises en matière de remboursement de soins en pensant à l’avenir. Avec l’âge et les années apparaissent les premiers ennuis de santé et mieux vaut avoir été prévoyant. Garantie performante en hospitalisation, en optique ou bonne prise en charge des prothèses auditives, voilà ce que votre formule doit pouvoir vous apporter a minima.
Mais attention, une fois retraité, il faudra régulièrement faire un point sur votre couverture, car plus vous vieillirez, plus vos besoins changeront.
Après avoir estimé vos exigences, réalisez plusieurs devis et comparez bien les tarifs et les prestations servies par les mutuelles avant de vous précipiter sur une offre alléchante.
De manière générale, voici les différents soins à prendre en compte pour votre mutuelle.
Les soins courants
Sans surprise, les seniors doivent impérativement trouver une mutuelle offrant des garanties avantageuses pour les soins courants. En effet, la sécurité sociale ne rembourse qu’une partie de ces dépenses de santé. Par exemple, pour une consultation chez le médecin généraliste, l’assurance maladie ne prend en charge que 70 % du tarif conventionné de 25 €. Ainsi, après déduction de la participation forfaitaire. Il vous reste à charge 8,50 €. Or, si les consultations s’accumulent pour des problèmes de santé liés à la vieillesse, ces soins courants risquent de coûter très cher. À ce titre, vous devez trouver une mutuelle senior qui rembourse à minima 200 % du tarif conventionné. Cela permettra de couvrir la consultation, et surtout les dépassements d’honoraires.
L’hospitalisation
Entre la maladie et les muscles qui s’affaiblissent, les séjours en hôpital sont malheureusement plus fréquents (et plus longs) à partir d’un certain âge.
Ici, l’assurance maladie rembourse 80 % des hospitalisations. Mais elle ne prend pas en charge le forfait journalier ou encore les prestations de confort.
Or, si vous restez une semaine ou plus à l’hôpital, la facture peut facilement atteindre plusieurs milliers d’euros. Et faute de remboursement intégral, vous devrez prendre en charge quelques centaines d’euros.
Pour éviter cette déconvenue, il est primordial de souscrire une mutuelle senior avantageuse. C’est le minimum pour se maintenir en bonne santé le plus longtemps possible.
Les soins dentaires
Avec l’âge, la dentition s’affaiblit et vos besoins de prothèses dentaires ne font qu’augmenter. Malheureusement, les soins dentaires figurent parmi les plus mal remboursés du régime de la sécurité sociale. Malgré un encadrement de ces soins à travers la réforme du reste à charge 0, de nombreux soins dentaires souffrent encore de lacunes. C’est par exemple le cas des dentiers intégral ou des bridges. Et pourtant, ce sont bien ces traitements dont les seniors ont le plus besoin. Dans ce cas, il ne s’agit pas seulement d’une préoccupation esthétique, mais bien pratique. Et pour cause, la perte de dent entraîne des difficultés de mastication.
Alors pour continuer à manger normalement, choisissez une mutuelle senior qui vous rembourse convenablement l’ensemble des soins optiques dont vous pourriez avoir besoin.
Les soins optiques
Comme pour la dentition, la vue s’affaiblit avec l’âge. Dans ce cadre, vous aurez probablement besoin de lunettes correctrices pour continuer à bien voir. Et bien que cet équipement soit indispensable pour continuer les gestes du quotidien, il n’est que très peu remboursé par le régime obligatoire de l’assurance maladie.
En plus des lunettes de vue, certains seniors doivent également se faire opérer de la cataracte, à cause de l’apparition d’une opacité sur le cristallin de l’œil. Dans ce cadre, la sécurité sociale rembourse à 100 %. Cependant, si vous ne trouvez pas d’établissement hospitalier conventionné à proximité de votre domicile, les dépassements d’honoraires seront à votre charge.
Alors pour éviter de multiplier les frais optiques, choisissez une mutuelle senior avantageuse.
Les médecines douces
Entre l’homéopathie, l’acupuncture, la phytothérapie, la naturopathie, … les médecines douces se multiplient. Et selon les spécialités, elles peuvent soigner de multiples maux, comme les troubles du sommeil, les troubles digestifs, les rhumatismes, les problèmes circulatoires, et bien d’autres.
L’avantage est surtout le recours à un traitement naturel pour soigner à la fois le corps et l’esprit. Mais malgré tous les bienfaits de ces médecines alternatives, très peu sont reconnues par l’assurance maladie. Ainsi, la sécurité sociale ne rembourse pas de telles consultations (hormis pour l’acupuncture).
Alors si vous préférez les remèdes naturels pour soigner vos maux du quotidien, privilégiez une complémentaire santé senior qui prend en charge les médecines douces.
Les cures thermales
Comme les médecines douces, les cures thermales soignent une multitude de troubles. Parmi les plus courants, on retrouve l’arthrose, l’artériopathie oblitérante, l’asthme, les troubles respiratoires, les troubles urinaires, ainsi que la polyarthrite rhumatoïde. Autrement dit, ce sont des maux qui concernent de nombreux seniors.
Alors si vous souhaitez partir en cure pour vous soigner, sachez que la sécurité sociale rembourse ces cures à hauteur de 65 %. Mais c’est encore insuffisant pour de nombreux seniors touchant une petite pension de retraite.
Là encore, votre complémentaire santé senior peut vous aider à réduire le restant à charge.
Une mutuelle senior et retraité avec des services inclus
Quelle mutuelle senior choisir ? Et si vous vous attardiez sur les services inclus dans votre cotisation pour vous aider à prendre votre décision ? En effet, auprès de certains assureurs, en plus du remboursement de vos frais de santé, vous profiterez de services gratuits :
- Le tiers payant, qui évite d’avancer les sommes à la pharmacie ou chez le médecin.
- L’accès à un réseau de partenaires conventionnés, avec le bénéfice de tarifs négociés grâce auquel vous pourrez maîtriser vos dépenses.
- Les délais de remboursement courts pour éviter les fins de mois difficiles.
- L’absence de délai de carence pour être pris en charge par la mutuelle, et ce, dès la souscription.
Votre contrat inclut-il également une garantie d’assistance qui vous soulagerait en cas d’imprévu ? Garde d’enfants, d’animaux, aide à domicile après une intervention chirurgicale sont quelques exemples des prestations généralement proposées.
À la clé, tous ces services peuvent vous permettre de réaliser de belles économies !
Des remboursements avantageux pour les seniors
Avant de sélectionner votre mutuelle senior, vous devez aussi comprendre les modalités de remboursement des complémentaires santé.
En effet, ceux-ci existent sous deux formes :
- Le forfait annuel : la compréhension de la prise en charge est facilitée puisqu’il s’agit d’un plafond annuel à ne pas dépasser. Par exemple, votre mutuelle peut vous proposer 300 € par an pour l’achat d’une nouvelle paire de lunettes.
- Le pourcentage sur la base du remboursement de la sécurité sociale : ici, la compréhension de la prise en charge est plus délicate puisqu’il faut connaître le montant du tarif conventionné. Globalement, il suffit de demander à votre médecin s’il est conventionné et respecter le parcours de soins pour bénéficier de ces tarifs. Si vous ne trouvez aucun médecin conventionné à proximité, le taux de remboursement de votre mutuelle devra être supérieur à 100 %. Par exemple, pour une consultation chez le généraliste, une mutuelle remboursant à 100 % ne prendra en charge que 25 €, alors même que la consultation est à 35 €. Alors que si vous choisissez une mutuelle avec un taux de remboursement à 200 €, les 35 € seront intégralement remboursés.
Une assurance santé à prix juste
Être senior, c’est souvent être retraité, donc disposer d’un pouvoir d’achat moins important qu’en période d’activité. La question du coût de la complémentaire santé est donc un élément primordial. Alors quel prix pour une mutuelle senior faut-il accepter de payer ? On considère que pour une personne de plus de 60 ans, le prix moyen d’une mutuelle par mois est de 75 € à 80 €. Il s’agit là d’une moyenne, pour une formule couvrant partiellement les postes de soins lourds. Le tarif peut être inférieur comme il peut s’envoler suivant le niveau de la couverture choisie. À ce titre, il est d’ailleurs préférable d’opter pour un contrat solidaire et responsable, qui certes, est soumis à des plafonnements et franchises non remboursables, mais qui vous offrira une taxation allégée et la garantie de ne pas avoir de délai de carence ni de sélection à l’entrée dans le contrat.
Si le prix est un critère de choix indiscutable, il ne doit pas constituer cependant le seul élément d’appréciation de la qualité de l’offre d’une mutuelle senior. Le classement d’une mutuelle santé senior s’apprécie au regard des prestations et des services inclus, en plus du tarif.
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