Devis mutuelle santé - Guide Complet

Le devis de mutuelle santé est un document reprenant l’ensemble des conditions contractuelles de l’assurance complémentaire. Vous y retrouverez plusieurs informations telles que :

• l’étendue des garanties ;
• le taux de remboursement des frais médicaux ;
• le montant des cotisations, avec un détail du tarif en fonction des garanties sélectionnées (obligatoires ou optionnelles) ;
• les services additionnels (carte de tiers-payant, délai de carence, assistance en cas d’hospitalisation, …) ;
• les coordonnées de la compagnie d’assurance ;
• un récapitulatif de vos données personnelles ;
• les frais de gestion (si applicable) ; etc.

Par principe, ce devis assurance est gratuit et sans engagement. Ainsi, vous pouvez demander plusieurs devis pour les comparer. Cela vous permet alors de sélectionner la meilleure offre en termes de prix et de garanties.
En revanche, le montant indiqué sur le devis santé engage l’assureur. En effet, ce dernier ne peut vous proposer un autre montant lors de la signature du contrat. Si le coût de la mutuelle complémentaire n’est pas conforme à ce qui était prévu, vous pouvez refuser la signature.

Bon à savoir : si la souscription à une assurance santé individuelle est indispensable, les salariés du secteur privé ont déjà droit à une mutuelle d’entreprise prise en charge à 50 % par leur employeur. Cela dit, ce contrat collectif n’est pas forcément adapté aux besoins du salarié. Dans ce cadre, vous pourriez avoir besoin d’une surcomplémentaire. Il faudra alors demander un devis de mutuelle santé pour bénéficier d’une protection optimale.
Pour obtenir un devis personnalisé et adapté à vos besoins, vous devrez renseigner un certain nombre d’informations.

Comment obtenir un devis de mutuelle santé ?

Il existe plusieurs possibilités pour obtenir un devis de mutuelle santé :

• Contacter les complémentaires santé une par une ;
• Demander des devis en ligne ;
• Utiliser un comparateur en ligne.

À l’heure de la digitalisation, la première option s’avère particulièrement chronophage. Vous pouvez gagner du temps en vous rendant sur le site internet des assurances. Ou encore, utiliser un comparateur de mutuelle santé pour avoir accès à des dizaines d’organismes.

Dans tous les cas, il est primordial de renseigner plusieurs informations pour accéder à des propositions sur mesure.

Quelles informations renseigner sur le devis de complémentaire santé ?

Le nombre d’assurés

La souscription à un contrat d’assurance individuelle peut concerner une ou plusieurs personnes. Par principe, le devis de mutuelle complémentaire santé est calculé pour un seul assuré. Cela dit, si vous souhaitez intégrer votre conjoint, vos enfants ou toute autre personne à charge, il est aussi possible de le préciser lors de la demande de devis gratuit.
Ces derniers seront alors considérés comme vos ayants droit et bénéficieront de la même couverture que vous.

Par ailleurs, sachez que certains organismes prévoient des réductions sur le montant des cotisations au fur et à mesure que le nombre d’assurés augmente. Ainsi, si vous inscrivez toute la famille sur votre contrat santé, vous pourrez bénéficier de tarifs avantageux.

Le régime d’affiliation

Si la complémentaire santé est indispensable pour réduire les dépenses de santé, ce n’est pas la seule à prendre en charge les frais médicaux. En effet, la mutuelle ne vient qu’en complément du remboursement de la sécurité sociale. Mais selon votre statut (salarié, travailleur non salarié, fonctionnaire, agriculteur, résidant d’Alsace-Moselle…), votre régime d’affiliation diffère. Et les niveaux de prise en charge également.
Il est donc primordial de renseigner le régime d’affiliation afin de faciliter les remboursements de la couverture individuelle.

Les besoins de santé

C’est l’une des parties les plus importantes lors de votre demande de devis mutuelle santé. En effet, le niveau de couverture proposé par les mutuelles dépend de vos besoins en matière de santé. À ce titre, nous vous conseillons de prendre le temps de bien remplir chaque poste :

• Les soins courants : nous vous recommandons d’opter pour un taux supérieur à 100 %. En particulier si vous résidez dans une grande ville. Et pour cause, de nombreux médecins pratiquent des dépassements d’honoraires qui ne seront pas remboursés à travers une prise en charge à 100 %. Et si vous souhaitez réduire les coûts de la mutuelle santé, assurez-vous d’abord que votre médecin traitant ne pratique pas de dépassements d’honoraires.
• L’hospitalisation : la mutuelle doit vous rembourser les frais d’hospitalisation à hauteur de 100 % minimum, ainsi que l’intégralité du forfait journalier. Par ailleurs, si vous préférez une chambre particulière ou les options de confort (télévision, internet, …) lors de votre séjour à l’hôpital, privilégiez les mutuelles prenant en charge ces services.
• Les soins dentaires : que ce soit pour des implants, des couronnes ou des prothèses dentaires, ces soins sont particulièrement onéreux et mal remboursés par le régime de sécurité sociale. Il est préférable d’avoir un bon niveau de garantie.
• Les soins optiques : ici, le niveau de remboursement dépend de vos besoins et de ceux de vos ayants droit (présence de myopie, astigmatie, presbytie, …)
• Les médecines douces : ces dernières sont très peu remboursées par l’assurance maladie. Alors si vous êtes adepte des traitements naturels, précisez-le lors de votre demande de devis mutuelle santé.
• La maternité : si vous prévoyez d’agrandir la famille prochainement, vous pouvez d’ores et déjà prévoir de souscrire à une bonne mutuelle dès maintenant.
  etc.

À noter : si vous choisissez un contrat de mutuelle pour toute la famille, les niveaux de garanties santé seront les mêmes pour tous. Il convient donc de prendre en compte les besoins de chacun lors de la saisie d’informations.

Quels sont les tarifs de la complémentaire santé ?

Si les besoins déterminent en grande partie les prix constatés lors des demandes de devis de mutuelle santé, il existe toutefois certaines tendances en termes de profil et d’âge des assurés.

Voici une estimation de la mutuelle santé selon votre profil :

En outre, les tarifs varient également selon le sexe, la zone géographique, le statut professionnel, etc.

Nos conseils pour votre devis mutuelle santé

1- Comparer différentes propositions commerciales

Pour choisir la meilleure complémentaire individuelle, il est primordial de comparer plusieurs offres de devis mutuelle santé. À ce titre, nous vous recommandons d’en comparer au minimum 3 pour avoir une vision d’ensemble des garanties et des services proposés par les assureurs.

2- Ne pas se focaliser uniquement sur le prix

En réalisant un devis mutuelle santé, de nombreux assurés ont pour objectif de trouver la complémentaire la moins chère. Mais cette stratégie peut s’avérer beaucoup plus coûteuse qu’il n’y paraît. En effet, une assurance individuelle low cost ne vous offrira que de très faibles niveaux de garantie. Ainsi, si vous tombez malade ou que vous avez un accident, il vous faudra prendre en charge une grande partie des dépenses de santé. Les économies réalisées s’envoleront alors en fumée.

Il convient donc de trouver le juste équilibre entre le tarif et les niveaux de remboursement.

3- Trouver une mutuelle qui correspond à vos besoins actuels

Si vous avez une excellente santé, il n’est pas nécessaire de souscrire un contrat avec les meilleurs niveaux de garantie. Choisissez toujours un contrat qui correspond à vos besoins actuels.
En revanche, si votre situation évolue (que ce soit en matière de santé, familiale ou professionnelle), vous pourrez toujours modifier l’étendue des garanties. Et si les nouvelles conditions ne vous conviennent pas, il est aussi possible de résilier votre contrat. En effet, vous pouvez désormais résilier à tout moment après la première année de souscription.

4- Utiliser un comparateur en ligne

Comme vu précédemment, le moyen le plus simple est d’utiliser un comparateur en ligne. Celui-ci permet de comparer les mutuelles santé en seulement quelques clics.
Cela dit, le comparateur ne vous propose généralement qu’un aperçu de la meilleure offre en fonction des critères que vous avez prévu. Or, certains éléments, comme les services additionnels, peuvent faire la différence entre deux offres aux garanties similaires.
Dans ce cadre, il est tout aussi pertinent d’utiliser un comparateur et de regarder les offres des assurances qui vous intéressent le plus en parallèle.

Pour cela, n’hésitez pas à faire votre demande de devis mutuelle santé directement sur Cocoon.

Une fois que vous aurez trouvé la meilleure couverture santé (celle qui répond à tous vos besoins au moindre prix), vous pourrez souscrire le contrat auprès de l’assureur.